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2018
03-31

大银行必须欢迎生存意愿的滋扰


回想在2008年,当许多大银行几乎失败并威胁要带他们整个世界?政府介入并挽救了金融体系,但发誓永远不会再面临企业规模过大或相互关联而无法倒闭的情况。通过去年夏天的金融监管法案,在未来防止这个问题最重要的努力是创建新的非银行决议机构。现在,即使是大型金融公司也应该能够失败,因为联邦存款保险公司正在开发能够迅速将其关闭而不破坏其他经济的能力。这会给银行带来成本,但没关系。

银行面临的挑战是证明他们可能会失败。他们必须写下“活着的遗嘱”,这将为监管机构提供一张路线图,以便在崩溃时将其剔除。上周,路透社Dave Clarke报道了FDIC主席Sheila Bair解释说银行可能需要稍微改变才能完成这些计划:她表示,一些大型银行可能不得不进行结构性调整,以便监管机构可以将其分解正在失败并被政府占领。

“如果他们不能表明他们可以像流程一样在破产中得到解决,那么他们现在应该缩小规模,”她说。

这里有两点要说明。

首先,银行通常会抱怨有关成本和变化的法规。其中一些投诉是合法的。但是,任何关于遵守生活意愿的抱怨都应该被忽视。监管机构决定设立决议权并要求这些失败计划是对大银行的慷慨捐赠。另一种方法是将它们分解为默认响应。相反,监管机构决定为他们提供机会证明他们能够存在而不会太大而不能倒闭。所以举证责任在银行,他们的生存意愿将证明他们不会再需要救助。

其次,一些大银行坚决主张这一计划。摩根大通首席执行官杰米戴蒙也许是支持新决议权威的最有声望的银行家。他甚至竟然在华盛顿邮报写了一篇专栏文章,争论它的创作。可以肯定的是,他不希望他的银行破产。解决方案的权威性是大银行所要求的,所以现在他们必须做出必要的修改才能使其发挥作用。

然而,仍然有理由怀疑非银行决议机构会如宣传的那样工作。如果几家大型金融公司同时濒临倒闭,很难想象世界上所有的规划会如何帮助。但就目前而言,这是我们最好的想法,因为现在还不清楚是否即使拆分银行也会有所帮助。但是,如果没有银行的合作,新的决议机构就没有机会生效。